这是一个很好的问题，因为很多人都想知道如何利用微信的零钱通来理财，增加收入。但是，零钱通到底是什么？它的收益率有多高？它的安全性如何？

这些问题都需要我们仔细了解和分析。

零钱通是什么？

首先，我们要明确一点，零钱通不是一个独立的产品，而是微信支付的一个功能。

微信支付是腾讯旗下的一个移动支付平台，它可以让用户通过微信进行各种场景的支付，比如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。

微信支付有一个基础服务账户，就是我们常说的“零钱”。零钱就是用户在微信里存放的一些小额资金，它可以用来支付或者提现。

但是，零钱有一个缺点，就是它没有收益。也就是说，如果你把1000元放在零钱里一年不动，一年后你还是1000元，没有任何增值。

这时候，零钱通就出现了。零钱通是微信在2018年11月17日正式上线的一个理财功能，它可以让用户把零钱转入到零钱通账户，然后购买对应的基金产品，享受货币基金的收益。

用户可以随时转入或转出零钱通，而且转出后的钱还可以直接用于微信支付，比如发红包、转账、扫码支付等。所以，零钱通就像是一个既能赚钱又能花钱的“魔法口袋”。

零钱通为什么会出现？

其实，在零钱通出现之前，市场上已经有很多类似的理财产品了。比如支付宝的余额宝、京东的小金库、招商银行的招财宝等等。

这些产品都是利用用户闲置资金进行理财，并提供便捷的支付功能。那么，微信为什么要推出零钱通呢？这背后有两个原因：

一是为了满足用户需求。随着移动支付的普及和发展，用户对于理财和消费的需求越来越高。

用户不仅想要方便地进行支付和转账，还想要让自己的资金能够增值和保值。

而微信作为国内最大的社交平台和移动支付平台，拥有超过10亿月活跃用户和超过50%的移动支付市场份额，如果不能提供理财功能，就会失去很多用户和流量。

所以，微信推出零钱通，就是为了满足用户对于理财和消费的双重需求，并提升用户粘性和活跃度。

二是为了应对监管压力。2019年1月14日，《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》正式实施，要求支付机构将用户的备付金全部集中存放在央行或者指定的商业银行，不得自用或挪用。

备付金是指用户在支付机构开立的账户中存放的资金，支付机构需要按照一定比例将这些资金存放在银行，以保证用户的资金安全和支付顺畅。

在此之前，支付机构可以自由支配一部分备付金，用于投资理财或者发放贷款，从而获得利息收入。但是，这种做法也存在一定的风险，如果支付机构投资失败或者贷款违约，就会影响用户的资金安全和支付体验。

所以，央行要求支付机构将备付金全部集中存管，就是为了规范支付市场，保护用户权益。

但是，这也意味着支付机构失去了备付金利息收入的来源，需要寻找其他的盈利模式。所以，微信推出零钱通，就是为了应对备付金集中存管的影响，并开拓新的收入渠道。

零钱通有什么特点？

零钱通作为微信支付的一个理财功能，有以下几个特点：

收益率高。零钱通目前接入了9只货币基金产品，它们的平均七日年化收益率都在3%左右。

七日年化收益率是指如果你把一笔钱存入基金七天后得到的年化收益率，也就是说如果你存入1000元，七天后能拿回1000元加上利息。这个收益率比银行活期存款要高得多。

比如说，如果你把1000元存入银行的活期存款，按照目前的利率0.35%，一年后你只能拿回1003.5元。而如果你把1000元存入零钱通一年不动，按照3%的七日年化收益率计算，一年后你能拿回1020.19元。

也就是说，你一年能多赚16.69元。虽然这个数字看起来不是很高，但是你要知道，这只是在你什么都不用做，只是把钱放在零钱通里的情况下赚到的钱。而且，这些钱随时可以取出来用，没有任何限制和手续费。

支付便捷。零钱通不仅能赚钱，还能花钱。你可以用零钱通里的钱直接进行微信支付所有场景的消费，比如发红包、转账、扫码支付、还信用卡等。

而且，在消费时不需要额外操作或者确认，只要输入密码或者指纹就可以完成支付。这样就省去了很多麻烦和时间。

比如说，如果你要给朋友发一个10元的红包，如果你用零钱或者银行卡支付，你需要先从零钱或者银行卡里扣除10元，然后再发红包。

而如果你用零钱通支付，你只需要直接发红包就可以了，系统会自动从零钱通里扣除10元，并计算当日收益。

安全可靠。零钱通的安全性主要分为两个方面：一是基金产品的安全性；二是账户资金的安全性。

基金产品的安全性指的是基金产品是否会出现亏损或者跑路的风险。

零钱通接入的基金产品都是经过国家相关部门审批和监管的正规货币基金，它们的投资对象都是风险很低的债券、票据等金融工具，而且有专业的基金管理人和托管人负责运作和保管资金。

所以，基金产品本身的安全性是很高的，几乎不会出现亏损或者跑路的情况。当然，这并不代表基金产品就没有任何风险，因为市场环境总是变化无常的，有可能会出现一些极端情况导致基金收益下降甚至出现负收益。

但是这种情况非常罕见，而且即使发生了，损失也不会很大。所以，从基金产品的角度来看，零钱通是比较安全的。

账户资金的安全性指的是账户资金是否会被盗取或者误操作的风险。零钱通账户的资金是受微信账户安全体系保护的，微信账户有多重验证机制，比如密码、指纹、短信验证码等，可以有效防止账户被盗取或者误操作。

而且，微信还为用户提供了账户资金保险服务，如果用户因为非自身原因导致账户资金被盗取或者误操作，微信会根据保险条款进行赔付。

所以，从账户资金的角度来看，零钱通也是比较安全的。

零钱通的收益率有多高？

零钱通的收益率主要取决于它背后投资的基金产品的表现。目前，零钱通接入了易方达基金、南方基金、嘉实基金等多家货币基金公司，你可以根据自己的喜好和风险偏好选择不同的基金产品。

一般来说，这些基金产品的收益率都会随着市场情况而波动，但是在过去一年里，它们的平均七日年化收益率都在2%左右。

七日年化收益率是指如果你把一笔钱存入基金七天后得到的年化收益率，也就是说如果你存入1000元，七天后能拿回1000元加上利息。那么，如果你把1000元存入零钱通，一天大概能赚多少呢？我们可以用一个简单的公式来计算：

当日收益 = 存入金额 × 七日年化收益率 ÷ 365

假设你选择了一个七日年化收益率为2%的基金产品，那么你存入1000元后，一天能赚到：

当日收益 = 1000 × 2% ÷ 365 ≈ 0.055元

也就是说，你一天能赚到5.5分钱。听起来不多吧？但是你要知道，这只是一天的收益，而且这些收益是复利累积的，也就是说每天赚到的利息会再次投入到基金中，产生更多的利息。

所以如果你长期持有零钱通，你会发现你的本金会越来越多。比如说，如果你把1000元存入零钱通一年不动，按照2%的七日年化收益率计算，一年后你能拿回：

本息合计 = 存入金额 × (1 + 七日年化收益率 ÷ 365) ^ 365

本息合计 = 1000 × (1 + 2% ÷ 365) ^ 365 ≈ 1020.19元

也就是说，你一年能赚到20.19元。虽然这个数字看起来也不是很高，但是你要知道，这是在你什么都不用做，只是把钱放在零钱通里的情况下赚到的钱。

而且，这些钱随时可以取出来用，没有任何限制和手续费。相比之下，如果你把1000元存入银行的活期存款，按照目前的利率0.35%，一年后你只能拿回：

本息合计 = 存入金额 × (1 + 活期利率)

本息合计 = 1000 × (1 + 0.35%) ≈ 1003.5元

也就是说，你一年只能赚到3.5元。而且，如果你要取出钱来用，还要去银行或者ATM机，还可能会遇到排队、取款限额、手续费等问题。

所以，从收益率和便利性上来看，零钱通要比银行活期存款要好得多。

零钱通的安全性如何？

零钱通的安全性主要分为两个方面：一是基金产品的安全性，二是账户资金的安全性。

基金产品的安全性指的是基金产品是否会出现亏损或者跑路的风险。零钱通接入的基金产品都是经过国家相关部门审批和监管的正规货币基金，所以，基金产品本身的安全性是很高的，几乎不会出现亏损或者跑路的情况。

账户资金的安全性指的是账户资金是否会被盗取或者误操作的风险。零钱通账户的资金是受微信账户安全体系保护的，微信账户有多重验证机制，比如密码、指纹、短信验证码等，可以有效防止账户被盗取或者误操作。

而且，微信还为用户提供了账户资金保险服务，如果用户因为非自身原因导致账户资金被盗取或者误操作，微信会根据保险条款进行赔付。所以，从账户资金的角度来看，零钱通也是比较安全的。

综上所述，零钱通是一个既能赚钱又能花钱又比较安全的理财功能。当然，它也不是完美无缺的，它有以下几个缺点：

收益率低。虽然零钱通比银行活期存款要高一些，但是跟其他理财产品相比还是很低的。

如果你想追求更高的收益率，你可以考虑其他类型的理财产品，比如定期存款、债券基金、股票基金等。但是这些理财产品也有更高的风险和更低的流动性，所以你需要根据自己的风险承受能力和投资目标进行合理的资产配置和风险管理。

收益不稳定。零钱通的收益率是随着市场情况而波动的，有时候会高一些，有时候会低一些。

而且，零钱通的收益是按照实际持有天数计算的，也就是说如果你在收益率较低的时候转出零钱通，你就会损失一部分收益。

所以，如果你想追求更稳定的收益，你可以考虑其他类型的理财产品，比如保本保息的理财产品、定期存款等。但是这些理财产品也有更低的收益率和更高的锁定期，所以你需要权衡利弊。

税务问题。零钱通的收益属于基金收益，按照国家规定，需要缴纳20%的个人所得税。而且，零钱通会在每年1月1日和7月1日自动扣除上半年和下半年的税款，这可能会影响你的现金流。

所以，如果你想避免或者减少缴税，你可以考虑其他类型的理财产品，比如免税或者低税率的理财产品、银行存款等。但是这些理财产品也有其他方面的缺点，所以你需要综合考虑。

总之，零钱通是一个适合闲钱理财、追求低风险、高流动性、中等收益的理财功能。它有很多优点，也有一些缺点。你可以根据自己的实际情况和需求来选择是否使用零钱通，或者与其他理财产品结合使用。